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工作4年,存款4500,月光族闺蜜问我怎么办?

大象族 2019-06-07 16:10:29



今天,好友小敏突然打来电话,开口要借2万元。

好友借钱我并不排斥,只是有些疑惑,小敏工作这么多年,竟然没有什么积蓄?!

说起财务问题,小敏也是一脸委屈,我有记账啊,但是该花的还是要花,存不下钱我也没办法啊。

在处理完紧急事务后,我为小敏做了简单的个人财务分析:


一、小敏的财务信息

小敏,二线城市公司职员,26岁,工作4年,月入3000—4000,有社保,无房有车,无贷,月支出3000左右。

二、小敏的财务计划


小敏目前可积累资源有限,收入结构单一,资产结构单一,关键是消费较大,风险承受能力差,所以她现在最大的问题是控制消费,提升收入,进行资产的合理规划。

三、小敏的财务规划

1、合理预算,个人消费需控制在收入的40%-60%


合理预算

小敏的个人消费应控制在个人收入的40%—60%左右,即每月最多消费2300元。

要做好节流,首先要计划好每月的必须消费,固定存款,把常规的收入-支出=结余(储蓄),变成“收入-结余(储蓄)=支出”。

有效且聪明的观念应该是将自己的消费划分成几个部分:固定支出、日常支出、梦想支出、恋爱支出。

每个部分每月分配合理的资金,要保证不属于这个部分的金额坚决不碰!

减轻房租压力

小敏现在租房,房租每月1000元,几乎占了全部收入的¼,这让她压力山大。

其实,不光是小敏,很多人也都不知道,现在公积金也可以拿来交房租

小敏现在没有买房,而且正常缴存公积金,就可以用公积金来交房租。

以河北为例,根据河北省直住房公积金今年4月出台的新规定,正常缴存公积金的职工就可以拿身份证和当地银行卡提取公积金。

如果你是首次提取,一次可以提取8468元,用于支付2014-2017年四个年度的物业费。如果你已经提取过,还可以每年提取2117元,用于支付当年的物业费。

各地公积金政策都不一样,具体如何使用公积金租房,可以咨询当地公积金中心。

还能怎么办?

另外,如果有精力,尽量去开源,多一些收入渠道,增加收入。

如果你还说:我仍然存不下钱怎么办?方法很简单:把工资卡交给你妈保管。

2、先留存一笔失业钱,金额等同每月支出的3~6倍

存一笔失业钱,或突发情况的应急资金,金额等同每月支出的3~6倍。作用是即便你忽然离职或失业,也不会让生活变得窘迫。这笔资金可以是现金、活期存款或短期理财产品,它们的特点是能随时变现,而且不会带来资金损失。

假设小敏每月支出为2300元,那么她每月应该存6900~13800元的备用资金。如果存款大于这个比例,则意味着闲置资金较多,不利于资产保值。如果低于此标准,意味着你的抗风险能力较低,一旦遇到突发情况,你可能无法应对。

小敏可将这部分资金进行保本保息类投资,如大象国际合伙垫本预付、垫本预付+浮动类产品,周期几天到几月不等,年化10%左右。

垫本预付

垫本预付+浮动类

3、增加保障

在自己收入偏低的时候,更需要关注未来的风险,预防疾病,尽早给自己配置一些消费型的重疾险、寿险和意外险。


一个癌症,基本让普通家庭倾家荡产。交个20年,保到70或终身,消费型一年也就3000-4000块。


虽然我们还年轻,但我们交的每一分保费,在适当的时候都会发挥它最大杠杆的保障作用。

5、让自己健康、升值

投资事业

我们的收入分为主动收入和被动收入,在资金原始积累期,我们的资金主要靠主动收入,即劳动收入获得。

所以投资自己,是目前增加收入的最好办法,每月花一两百块钱买书或课程,快速提升自己,以拿到更高的工资。

投资自己前期效果不明显,但长期以往,后期的综合收益会让你获益匪浅。

投资身体

小敏现在是典型的打工族,主要收益靠工资,一旦身体出问题,那对她将是毁灭性打击,所以给身体投资,进行适当的运动和合理规划作息很有必要。


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