今天，好友小敏突然打来电话，开口要借2万元。
好友借钱我并不排斥，只是有些疑惑，小敏工作这么多年，竟然没有什么积蓄？！
说起财务问题，小敏也是一脸委屈，我有记账啊，但是该花的还是要花，存不下钱我也没办法啊。
在处理完紧急事务后，我为小敏做了简单的个人财务分析：
小敏，二线城市公司职员，26岁，工作4年，月入3000—4000，有社保，无房有车，无贷，月支出3000左右。
小敏目前可积累资源有限，收入结构单一，资产结构单一，关键是消费较大，风险承受能力差，所以她现在最大的问题是控制消费，提升收入，进行资产的合理规划。
1、合理预算，个人消费需控制在收入的40%-60%
合理预算
小敏的个人消费应控制在个人收入的40%—60%左右，即每月最多消费2300元。
要做好节流，首先要计划好每月的必须消费，固定存款，把常规的收入-支出=结余（储蓄），变成“收入-结余（储蓄）=支出”。
有效且聪明的观念应该是将自己的消费划分成几个部分：固定支出、日常支出、梦想支出、恋爱支出。
每个部分每月分配合理的资金，要保证不属于这个部分的金额坚决不碰！
减轻房租压力
小敏现在租房，房租每月1000元，几乎占了全部收入的¼，这让她压力山大。
其实，不光是小敏，很多人也都不知道，现在公积金也可以拿来交房租。
小敏现在没有买房，而且正常缴存公积金，就可以用公积金来交房租。
以河北为例，根据河北省直住房公积金今年4月出台的新规定，正常缴存公积金的职工就可以拿身份证和当地银行卡提取公积金。
如果你是首次提取，一次可以提取8468元，用于支付2014-2017年四个年度的物业费。如果你已经提取过，还可以每年提取2117元，用于支付当年的物业费。
各地公积金政策都不一样，具体如何使用公积金租房，可以咨询当地公积金中心。
还能怎么办？
另外，如果有精力，尽量去开源，多一些收入渠道，增加收入。
如果你还说：我仍然存不下钱怎么办？方法很简单：把工资卡交给你妈保管。
2、先留存一笔失业钱，金额等同每月支出的3~6倍
存一笔失业钱，或突发情况的应急资金，金额等同每月支出的3~6倍。作用是即便你忽然离职或失业，也不会让生活变得窘迫。这笔资金可以是现金、活期存款或短期理财产品，它们的特点是能随时变现，而且不会带来资金损失。
假设小敏每月支出为2300元，那么她每月应该存6900~13800元的备用资金。如果存款大于这个比例，则意味着闲置资金较多，不利于资产保值。如果低于此标准，意味着你的抗风险能力较低，一旦遇到突发情况，你可能无法应对。
小敏可将这部分资金进行保本保息类投资，如大象国际合伙垫本预付、垫本预付+浮动类产品，周期几天到几月不等，年化10%左右。
垫本预付
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垫本预付+浮动类
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3、增加保障
在自己收入偏低的时候，更需要关注未来的风险，预防疾病，尽早给自己配置一些消费型的重疾险、寿险和意外险。
一个癌症，基本让普通家庭倾家荡产。交个20年，保到70或终身，消费型一年也就3000-4000块。
虽然我们还年轻，但我们交的每一分保费，在适当的时候都会发挥它最大杠杆的保障作用。
5、让自己健康、升值
投资事业
我们的收入分为主动收入和被动收入，在资金原始积累期，我们的资金主要靠主动收入，即劳动收入获得。
所以投资自己，是目前增加收入的最好办法，每月花一两百块钱买书或课程，快速提升自己，以拿到更高的工资。
投资自己前期效果不明显，但长期以往，后期的综合收益会让你获益匪浅。
投资身体
小敏现在是典型的打工族，主要收益靠工资，一旦身体出问题，那对她将是毁灭性打击，所以给身体投资，进行适当的运动和合理规划作息很有必要。
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