你绝望的不是“月光”,而是悬而未决的人生

污老师我在北京工作4年，体重飙涨了近20斤，遗憾的是，钱包却越来越瘦。

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不变的愿望清单

2017年我的计划清单上又出现了8个字：

看书、存钱、减肥、脱单

为什么用“又”呢？

因为这其实是我2016年的愿望。

不用怎么努力就会蹭蹭往上涨的除了体重还有年龄，以前我曾暗自骄傲的，大城市能带来的所谓见识、演技、优越感……在27岁这个年龄荡然无存。

27岁是个尴尬的年龄，既无法忍受目前的状态，又没能力改变这一切，可以像只猪一样懒，却无法像只猪一样懒得心安理得。

间歇性踌躇满志，持续性懒惰等死。

还年轻，但结婚、生子、买房、工作，这些事接踵而至。

说到底就是缺钱！

有钱挺难的，幸得2016年还是有一件可喜的事情，就是我终于摆脱了“月光族”的身份。

我是怎么脱离“月光族”？

今天分享给像我一样处在一个窘迫尴尬年龄的聚粉们。

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脱光秘籍

Step 1：找出“月光”的种类，对症下药

a.赚的少型——赚的的确少，比如大学刚毕业或只能管温饱。其实你要做的是努力让你自更有价值，多努力赚钱，现在树立一个合理的自我投资意识。同时，你要知道自己的钱花在哪。但这一类型不在我们的治疗范围。

b.挣扎型——赚的一般，略有结余。想投资也想攒钱，但又向往过上高一档品质的生活，因此很纠结。这种可以治。

c.高薪型——赚很多花的更多型。这种是有多少花多少，不计后果，只讲品质。然而光鲜的背后是一穷二白。这种也可以治。

Step 2：建立一套完整的消费价值观

你可以攒下来的钱＝收入－必要支出－非必要支出

如果你的收入是暂时无法变化的，同时必要支出（例如：吃喝、交通、房租、水电等）也没法减少，那么我们攒钱的唯一方式就是：减少非必要支出（例如：冲动的买买买、娱乐、不必要的应酬等）。

因为畸形消费观、冲动购买等因素，其实是B,C两类月光患者导致月光的主要原因。这样的情况我们可以通过了解买的东西让谁赚去了钱？赚了多少？打折是不是真的便宜这些真相来克制消费冲动，减少非必要支出。             

一些关于消费的私人经验谈供参考：

不要买不需要或使用太低频的东西；想办法找折扣信息，收藏真正的好店，跟老板或店员要微信，通过朋友圈或建立友谊；出去购物穿得美美哒，这样只有感觉更好的才会买，只买最心动，最喜欢的。

总之，我们要通过了解价格的真相，来规避消费陷阱，聪明消费，花更少的钱得到更高性价比的东西。

Step 3：学会聪明正确地使用信用卡

如何正确使用信用卡，规避信用卡陷阱，而不是一味被提高信用额度，陷入恶性循环？要做好理财规划，少办卡，还要增加自控力。

一下几招可以借鉴：

a.利用免息期消费，并设消费上限。活钱放进流动性高的理财产品内让它升值。每个月工资发下来，把基本生活费抛开后，设定一笔非必要支出额度（例如：2000元）可以投资一个流动性高的理财产品，让它们每天帮你赚钱，哪怕是用：余额宝。之后，其他消费可以利用信用卡的免息期进行，但一定必须给自己设置消费上限！这笔消费用你拿去理财的钱要还的起！例如：就那2000元。之后，可以用余额宝还你的信用卡。

b.信用卡2张最为宜。卡数少，使用频率就高，信用额度也随之增高，能集中关注服务优惠信息，使信用卡能物尽其用。选一张境内优惠多、费率优的卡，再选一张境外消费卡（对于跨境购买或出境游都有实质上的好处）。

c．抵制升额度的考验。提高额度只能是更多的负担和压力。不到万不得已，不要随便加额度，否则消费负担更大；出游、应急用的卡可以额度高些。

Step 4：简便可靠有效的投资

如果你真的想通过投资多赚钱，那么攒下来的钱不要放余额宝和银行，这些手段低产生的利息都跑不过通胀。

你可以这样开始尝试投资：

a．一部分钱做理财，聚爱财你的首选。（安全靠谱）

b．一部分钱做货币基金定投，它比银行利率高。（比如20%的钱）

当然，如果你像要让理财更进一步，就必须记账！真正弄清楚你的钱都去哪了。一个记账软件或笔记本都可以。

把月收入，月支出写出来，算出大致月结余。

污老师就是这个做的（每月可以攒下来的钱＝月收入－月必要支出－月非必要支出）

收入的来源大致有：父母补给，兼职来源，工资、红包等等。

支出主要分为必要支出和非必要支出，必要支出比如超市采购、吃、交通卡、打车、社交费、自我提升等，非必要支出如各种买买买、红包、社交费用等。

如果月结余为0或负，支出超过收入，就要审视非必要支出。不

该花钱的地方花太多；非必要开支，给完红包变负债。

如果你能做到以上几条，“月光”将不再会出现在你的视野中，取而代之的， 是第一桶金的积累，短期可能看不出来，当月结余增加到一定程度，投资也会随之增加，如此正循环，将会得到财富的正回报，结实为未来攒下改变的资金。

最后，关于如何设计理财规划表，我再给大家一个我自己的模板，你可以借鉴。马上行动，摆脱月光！

我的表如下：

PS：

前半年月光到有本金，后半年可以选一只年化10%，争取到15%-17%

3个月目标：密集学习理财论文知识投资，选择适合自己的投资品。

半年目标：学习一样技能，丰富简历。这是一个开源的办法，每一项新技能都是日积月累，可以学photoshops，flash或 剑道，给自己增色的同时又能扩大自己的朋友圈。

一年目标：学会做理财配置，攒到第一桶金，做的好的话把理财知识传播给朋友。

写下来的好处是会经过思考，能印到心里，给自己承诺，马上做出改变。连本金都没有的怎么办，快开始从起码该有的月结余攒第一桶金，短期可能看不出来，但纵向5年和5年比较，横向和同龄人对比，就可以明显看出区别。月结余增加到一定程度，投资也会随之增加，如此正循环，将会得到财富的正回报，结实为未来攒下改变的资金。