当你三十岁时, 你可能依然觉得自己年轻又充满活力。但可怕的是，你的半只脚已经踏在了退休的路上。现在，是时候把你二十几岁时那些不理性的消费习惯改掉了。通过掌握一些最实用的理财技巧, 你将变得更会“花钱”。
1踏实地执行生活预算
大多数20几岁的年轻人，早就嚷嚷着要制定预算计划了。他们会通过记账的APP设定预算，再去网站、杂志上寻觅一两篇看似靠谱的理财文章，不断告诫自己“制定预算”对自己的生活有多么重要。然而，事与愿违，几乎没人能真正严格执行自己的预算方案。一晃眼，你就迈入三十而立之年，你就不得不放弃以前制定了也不去执行的预算方案，是时候去好好盘算每一分钱都该花在哪里了。这也就意味着，假如你计划每周花80块买“星爸爸”，那么当你打算买第三杯拿铁的时候，就该劝自己“不能再买了，快超支了”......
“预算”说到底，还是为了给你一个宏观的理财计划，让你清楚地知道到每一分钱的去向，最终有助于你理性消费。你要谨记：这里花一分，那里花一块，滴水成渊，钱就是这么花没的。当然也不是说“因噎废食”，一分钱也不花了，不购物、不旅行。只要这些钱是在预算之内的，不影响自己储蓄计划，都可以放心大胆的花。如果你能准确记录自己的每一笔花销、资金流向，那就意味着你可以绘制自己的消费习惯图表，找到自己存不下钱的根源，适时调整自己的消费习惯，手头上就会多一些存款，给自己多储备一些退休基金，或者购买金融理财产品。
2.别当“月光族”
世界上最富有的一群人绝不是靠着当“月光族”积累起今日的财富的。事实上，绝大多数的富人适度消费，勤俭持家。在Thomas J.Stanley的《邻家的百万富翁》一书里，他提到了一个怪现象：许多住在高级住宅区里、开着豪华小车的人实际上并不富有。随后，他们又发现了更奇怪的事∶许多富豪并不住在高级住宅区里。
如果你已经是资深“月光族”，那你可以先试着从存10%的工资开始，把这笔钱存入你设立的退休金储蓄账户，每个月都要存，千万别忍不住又“月光”。长此以往，你就会有存钱的习惯，然后你就可以开始上调比例。最理想的状态是，你能每个月存20%-40%的工资在账户里，只花工资的60%-80%。
3.明确自己的理财目标
何谓理财目标？你的理财目标是什么？你真得静下心来仔细思考一番，必要的话，拿出纸笔记下来，顺便想想该如何实现它。你若是将这一目标纸质化、细化，那么你离实现目标就进了一步。比如说：你计划着去意大利度假，那么你最好不要只是白日做梦，去做些攻略、写份行程，说不定会更靠谱。看看你旅行的预算是多少，你要每个月省下多少钱，才能落实自己的旅行计划。如果你谨慎执行自己的预算计划，一两年之内你总能把旅行的梦想照进现实。同样的道理，其他的理财目标也是靠这样的方式来实现的，例如：如还清债务或储蓄足够的钱用于首付。
4.弄清自己的借贷状况
许多人一旦到了三十岁，就开始抱怨起自己的各种贷款：房贷、车贷、信用卡账单。他们在还贷的无限循环中过着房奴、车奴的日子。可能，你会觉得借贷、还贷是很正常的事情。但事实是你无须一生度过着偿还各种债务贷款的日子。你可以评估一下，除了抵押贷款之外，你还有哪些负债，然后调整自己的财务预算，以免负债更多。
有许多方法可以偿还债务，但是滚雪球效应，会使人们变得更有前进的动力。请你写下，你的每一笔负债款项，从小到大，利息问题可以暂不考虑。除了负债金额最小的那一笔之外，其余贷款均支付最少还款额度。尽可能的以最快的速度还清最少的那笔负债，随着时间的推移，你就会不断地还清贷款。那么，以此类推，你的负债项目会越来越少。
当你能不断还清贷款的时候，这会对你的财务状况起着积极的推动作用。你的财务预算会有更多的喘息空间，你也会有更多用于储蓄和实现理财目标的资金。
5.开设一个应急账户
应急账户对你的财务健康状况起着十分重要的作用，如果你没有这样的账户，那你可能事事都要依赖于你的存款、信用卡。如何开设一个应急账户呢？你可以把应急账户的额度预定为5000元，然后每个月发了工资后就往这个账户里存入500元，10个月你就可以实现这个存款目标。此后，你可以根据自己的工资状况，适当地提升自己的存入金额。一些理财师建议在这个账户中要有相当于三月的生活费,另一些则建议六个月。当然,你能节省多少将取决于你的财务状况。
6.不要忘记退休
绝大部分迈入三十岁的人，却没有为养老退休存过一分钱，或者存的钱少到可以忽略不计。如果你想要退休以后过得衣食无忧，那么你现在就可以计划起来了。别光指望着加薪，或者将来能在预算中预留一些空间。你才三十岁，你还有足够的时间去准备这些。你要确保你从公司拿到的薪水和你为公司所付出的努力是成正比的。这就意味着你在公司任职的时间越长，你付出的劳动力越多，你就能得到越多的薪水和养老金。
以上的六条建议给三十而立的你，越早执行，就越早受益。
（文章来源：Ashley Eneriz）