【理财案例】
陈先生今年30岁,就职于长沙某国企,月收入5000元。妻子王小姐也是白领一族,月收入3000元,两人均有五险一金。在双方父母的支持下,目前陈先生夫妇已购房购车、无贷款,但由于两人不擅长投资理财,每月生活开销支出合计6000元,存款微薄,现在他们计划在两年内生育小孩。
【理财目标】
增加家庭存款;
为生孩子做抚育资金的准备;
进一步保障家庭的正常生活。
【理财规划】
1.教育储备规划
陈先生和妻子计划在两年内生育小孩,那小孩的教育准备金是必不可少的,每年将年收入的10%进行基金定投,每月固定投入1000元,从现在股市处于震荡底部行情考虑,可选择攻守兼备的混合型基金和指数型基金进行配置,这笔基金投入是一个长期过程,务必做到持续投资,才能满足宝宝中学到大学的教育费用。
2.保险理财规划
每个人都应该有人寿保险,这不是奢侈品而是必需品。陈先生夫妇目前生活稳定,两人都有单位购买的五险一金,但对意外或是疾病发生还是会措手不及,所以建议陈先生在增加家庭收入的同时,要及时为家人购置一份健康类的保险。一般来说,保险的投资占比在家庭年收入的10%左右,保险的投入能在意外事故、疾病等关键时刻缓解经济压力,保障家人的健康生活。
3.投资理财规划
建议缩减月开支,在无小孩的情况下合理安排支出,月支出控制在4000元左右。每月剩余的4000元建议做如下的投资配比:
a.工资绑定购买银行专为工薪族设计的理财产品,比如我的老东家中信银行“薪金煲”,别的银行也有类似产品。这类产品的最大特点是:日日计息支取灵活,收益大于活期又能保证日常突发事件的提取。
b.购买保本基金,股市行情动荡的形势下,保本基金能实现资产的保值及小幅度增值。适用于存款微薄的白领夫妇,起点低,千元即可购买。
c.年收入的15%用于购买“积存金”(黄金定投类产品),目前金价低位且持续攀升,是投资的好时机。
d.目前美元持续走高,建议拿出存款投资外汇。
有句话叫做“贫贱夫妻百事哀”,其实说的就是很多婚姻中的矛盾都与金钱有关。由于价值观和消费习惯上存在着差异,很多夫妻都会在“怎么花钱”这个话题上产生矛盾。要使婚姻关系向前发展,财务井井有条,小两口在财务问题上要保持必要的冷静,不断磨合。小夫妻理财的关键,在于如何融合协调两份薪水的使用。所以经常沟通,共同制定财富目标,多学习财富管理知识,将会让你们更加相知相爱、白头偕老。
【讨论话题】
你认为家庭里财富管理由女人支配还是男人支配,还是商量支配?
(欢迎在“写留言”处抒发你的心声)
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文章节选自:东奥会计在线,“晓恒财富频道”进行编辑修改。责任编辑:COCO