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文/鲁振旺 （关注“旺说”，看拍砖、吐槽大戏）
随着消费观念的改变，这几年月光族越来越多了，甚至很多人因为月光骄傲、自豪，仿佛那些攒钱族和理财族才是脑袋长草的异类。
月光族信奉的信条是：
“钱花出去才是钱，存钱就是贬值”，“钱不是攒出来的，钱是赚出来的”。
听这个说法，好像他们将来每个人都会成为日进斗金的大财主，每个人都不会为了饭碗和钱财发愁，他们不会成为巨富，也会成为中产，难道月光族将来都是同辈中的职业精英和创业大拿吗？
当然没有听说过类似的说法，逻辑推理上也毫无道理，今年罗永浩接受采访时，也说到过对月光族的看法，他年轻时就是典型的月光，一年几十万的收入全部花掉，他感觉很好，他说每一分钱都花干净，不要存钱，你将来一定能赚大钱。
老罗是典型的拿着自己的个例当典型了，即使有成就的创业者，绝大多数的创业资金都是辛苦攒出来的，比如丁磊、李彦宏、贝索斯、马云、盖茨和马化腾，马云利用各种辛苦的小创业项目攒了几十万，包括卖袜子和内裤，马化腾挣了工资去炒股，挣了几十万，没有发现哪几个大拿年轻时喜欢把所有收入都花光，以后有什么大出息的。
现在的锤子手机没有挣大钱，还在亏大钱之中，罗永浩还在租来的别墅里生活，锤子生死一线间，这都源于老罗搏命式的人生选择，绝大多数人也没有老罗的本事，我想说的是：
假如你连续月光个几年，可能一辈子都毁了。
月光族之所以每个月把钱都花光，是因为抑制不住内心的消费欲望，包括购物欲、社交欲、虚荣心等等，具体在消费细节上，就是新款的手机，昂贵的包包，好看的衣服等等。
信用卡给我们提供了月光的工具，电商平台的虚拟信用也是这种工具，比如支付宝的花呗和京东白条，买东西可以赊欠了，还给我们计算利息，月光族都是花的爽了再说，等到领了工资再去还账，比较狠的月光族，都是透支了好几个月的工资，来进行消费，最后债务越来越高。
月光族的分类
根据月光族的种群月光严重程度，可以分为轻度月光、重度月光和高危月光三种。
轻度月光
轻度月光族的病不算严重，吃点药很快就好了，指的是还没到月底工资就花光了，房租、信用卡等等负债，只有到了月初发了工资，才能偿还，周而复始。
轻度月光族群具有一定的自控力，不会轻易的在消费上失控，比如购买包包手机，兜里揣着5000块钱，他可能购买3000块的。这个群体一到月末的时候就发愁，房租、信用卡都等着还呢，有典型的月末焦虑症。
重度月光
这个群体的病情已经很严重了，要挂几天水才有可能好转，不然很容易恶化，很可能进入高危月光的阶段，重度月光族不仅手头上没什么现金，发了工资就去还信用卡和房租，偿还各种负债，然后整月都处于焦虑和紧张之中，几乎所有时间的现金都是短缺的。
无论多么的紧张，他们还是控制不住自己的欲望，为了虚荣心，通过透支信用卡的方式来进行超额消费，甚至有可能向好友借钱度过难关。这个群体的自控力很弱，消费欲望已经很难控制了，从月头到月尾，焦虑和恐慌始终存在。
高危月光
破罐子破摔的透支性消费太多了，就形成了高位月光族，他们从来不是看能挣多少钱，而是能借来多少钱，消费跟手里的借款和贷款金额有关，可能一张信用卡不够，就多办几张，张三的钱借不动了，就去找李四借，最后深陷巨额债务，每月的工资只是偿还若干债务的一点点而已。
高危月光族的心理比较阴暗，反正已经没法还了，他们可能有过还款计划，想通过工资来逐渐的归还，回归正常生活，但是又不得不跟消费欲望作斗争，很多人沉溺在消费泥潭里难以自拔。
高危月光族里延伸出很多奇怪的现象，比如坑爹的，没有了钱就找父母要，虽然父母挣得可能还没有他多呢；还有卡奴，不断的申请新的信用卡，来拆东墙补西墙，只要手里有钱花，什么都干，最后金融信用一塌糊涂；还有的不惜铤而走险，去借高利贷，甚至从事赌球来翻身。
（裸条现象的背后，是消费的不节制）
这个群体很危险，稍不留意就成了骗子和罪犯，最差也是个老赖了。
月光族爽的是现在，输掉的是未来
一年月光输三年，三年月光输一生，月光族信奉的口号是“钱就是拿来花的”，我很认同，但是还有一句真理“钱到用时方恨少”，月光族永远都没办法对消费进行合理的规划，让消费变得更科学，让人生变得更有光彩，反而长期处于焦虑和恐慌之中。
月光族长期处于“负债”的阴影之下，还经常被催房租、信用卡和借款，没钱的时候一些刚需的消费没办法实现，比如跟女朋友逛街shopping，突然发现囊中羞涩，怎么办呢？
长期都是在焦虑、恐慌甚至恐惧中生活，人的心态慢慢阴暗起来，往往对工作不满，对老板不满：
为什么就挣这么点钱呢？
根本就不够花啊！为什么还不涨工资？
经常月光的年轻人，职场往往缺乏稳定性，这山看着那山高，动不动就跳个槽，职业技能没有持续得到积累，混个几年可能还在起跑线上。
这都会引发愤世嫉俗的消极情绪，其实你们应该想一想，花钱的幸福只是一瞬间，一时会感觉很爽，但是你长期负债的高压力下，每天睡醒第一件事，就想着如何去还钱，这是一种什么滋味？
手机、手表、包包这种东西，本来就是拿来用的，月光族非要拿着父母的钱，或者透支了信用卡几千块，只为了买一个新款的手机，又是干嘛呢？熟悉的人知道你还是个穷人，大街上的陌生人也没人在乎你，年轻人千万不要炫啊，炫的是虚荣心，难受的是你自己。
在透支的情况下花钱，不会体现你的价值比别人强，其他人该怎么看你，还是怎么看你的，价值和身份不是靠这些没用的品牌来体现的，是靠你的知识、身份、地位和内涵，这些东西是靠你的积累和打拼逐渐来获得的，等到你真的能年入百万的时候，你会发现买名牌包、豪车只是因为好用而已，并不是拿来炫的，越穷的人越容易有虚荣心，越富的人虚荣心越弱，因为他们的精力都在事业的发展上，没有那么多的闲心来跟别人炫富。
所以月光族的第一个特征就是心理状态的不健康，在月光里陷得越深，心理的负面情绪越难以控制，月光漩涡里难以自拔的人，也往往是心理疾病比较严重的人，看起来想花就花，实际上真正想花钱的时候没钱花。
不光长期处于负面情绪之中，月光族过得焦虑、郁闷，更重要的是，月光族们的生活品质看来很高，想买就买，想吃就吃，想玩就玩，其实因为手头没钱，很多需要钱来做的事反而做不了，生活和事业缺乏清晰的规划，比如说：
你想来一场想走就走的旅行，能走得了吗？
过年回家，别人都给父母孝敬一笔钱，你拿得出手嘛？
当他们万一有了病，你能立即打出几万块来救命嘛？看着高涨的房价，恋人想跟你一起攒钱付首付，哪怕在偏远的鸟不拉屎的地方，安个小窝，你该不是囊中羞涩，继续坑爹吧？
家有余粮，心中不慌，我们这辈子，会遇到各种各样的突发事件，哪怕你还没有结婚，只要走向了社会，就应该承担基本的责任，对父母、对爱人，也要对自己，要合理的规划好、家庭、工作和生活的关系，必须能够控制消费的欲望，建立一个资金的缓冲池，更从容的应对人生中的各种难题。
不管你现在是不是月光，你必须承担责任，假如组建了家庭，你更应该为了家庭的幸福打拼，孩子要上学，家庭需要基本的开支，你也要尽量让父母的晚年过得更好，这些都需要钱，人不可能瞬间改变的，假如你现在是购物狂，不是结了婚立马就变成葛朗台了，消费的自控力培养是一个持续的过程。
所以月光族的第二个特征就是不负责任，对自己和家人都不负责任，甚至是在负责任的年龄，依然不时的坑爹，月月光的人，是没办法对家庭负责任的，生活品质也很糟糕。
很多月光族也痛恨自己，就是没有办法去改变，有时候花钱上了瘾，跟赌博没什么区别，没钱的时候你可能痛心疾首，恨不得把自己的手给砍了，等到手头有了钱，还是抑制不住乱消费的欲望，长期月光族的人，很多都把这个毛病带入了婚姻的生活之中，导致感情生活不稳定，过一辈子蹉跎的日子。
我老家有个亲戚，十几岁就出来打工了，钱不够花，到处赊账、坑蒙拐骗，甚至是亲戚的钱，用来满足上网、购物和交女朋友的需求，最后窟窿越来越大，都是当爹的给他补，后来外出打工，钱还是不够花，更不用说补贴家用了，老婆带着孩子在家里苦逼的生活，他爹年龄很大了，还要打工挣钱给孙子花，他在外面打工，竟然还能找个女人搭帮过日子，老婆只能跟他离婚了，他爹年龄大了，累出了病，他拿不出一分钱，虽然他现在只有30多，在我看来，他这辈子已经完了。
长期月光的人，千万不要因为月光感觉自豪，花钱的时候爽，用钱的时候急，活的痛苦、紧张，长期生活在无序和混乱的节奏之中，渐渐变得麻木起来，假如老是改不了毛病，未来的事业、婚姻和健康恐怕都会受到影响，这绝不是危言耸听。
如何摆脱月光，进入合理的理财频道
月光族有个误区，好像自控力强了，控制花钱的欲望了，那么生活质量就差了，其实好的理财习惯绝对会让你的生活品质更高。
教给大家几招理财的好习惯，也会提高你的生活品质。
第一招 建立长期储蓄池
为了建立长期理财的习惯，有必要对部分个人收入建立强制性的储蓄习惯，比如每月收入的20%，人的收入不同，收入3万跟3000是有很大区别的，一个人最低消费包括租房、交通、社交和服装等，收入越低，生活过得越苦逼，尤其很多收入不高的年轻人，感觉每月挣个三五千的都不够花的，怎么可能还省出来呢？
农民工出来打工，每年挣5万，至少带着3万现金回家，当然他们吃住都不讲究，这是极端情况，其实哪怕你每月挣个5000，在上海北京这种地方，也是可以省出1000来的，只要合理的控制欲望，把不该花的钱解决留下来，比如有些没用的应酬，或者你已经有了一大堆的裙子了，看见一个好看的，还想买，就是买了也不怎么穿，这都是无效支出。
每月强制把固定比例的收入存入储蓄池，尽量的不要动了，除非遇到需要大钱的大事，比如创业、买房子、小孩上学、孝顺父母等等，里面的钱积累的越多，你未来对家庭负责的力度就越大，储蓄池的钱可以用来做低风险的理财，比如货币基金、国债。
第二招 破除购物欲的绝招：建立购物清单，买精不买多
购物狂抑制不住购物的欲望，看见商场打折就受不了，看到电商大促就疯狂，非要买一堆东西回家，有很多买的时候很动心，以为捡了宝贝，买回家就扔到一边去了，基本上用不了几次，慢慢家里就摆满了不用的垃圾，柜子里放满了衣服，但是没几件真正高品质的，能长期喜欢的。
建议不要随心所欲的购买，想买什么，先列产品清单，根据自身的需要制定一个购物计划，严格按照购物清单进行购买，往往越是好的产品，使用时间越长，未必一定买便宜货，但是一定选择的都是必须购买的精品。
不在购物清单里的产品，坚决不买，临时起意的购物行为，往往导致购买一大堆无效用品，每次出去shopping之前，都事先考虑一下大致的预算是多少，不要超支就行，写明白此次购物要购买那些产品，写的要尽量详细。
第三招 精选朋友圈，剔除无效社交
现在的社交进入了“滥社交”的阶段，每个人都有一大堆的所谓“朋友”，动不动就聚会、喝酒、唱歌，这里面有很多无效社交，甚至社交会带来负面的结果，朋友也是一样的，要精不要多，除了商务关系，真正能跟你交心的私密朋友，可能也只有七八个而已。
好朋友可以让你的心灵不再孤独，可以真正在工作和生活上关心你，狐朋狗友之类的人少见，这种会面多了，只会浪费你的精力和时间，多跟真正的朋友沟通交流，既可以省钱，又可以帮你在工作生活中成长。
当你跟精选的高价值朋友互动越来越频繁，你一定会从这种社交圈中受益，包括情感的回馈，事业上的相互帮助。
朋友，包括情感类、事业类等等种类，首要选择是对方是正能量的人，不能是满腹牢骚、天天抱怨的，交流多了，负面情绪也会传染的。
其他还有一些小绝招，比如晚上自己做饭吃，多做一点，第二天带饭去公司，中午一顿午餐就省下来了，锻炼了厨艺，又省了不少钱，还干净卫生呢，现在做菜的app很多，方便快速的学习各种南北大菜，等到技艺高超了，还可以做给恋人吃，既有情趣，让对方感受到你是过日子的，一手拿得出的饭菜，也容易抓住对方的胃，还减少了下馆子的频率。
所有的月光族们，你是选择做一个健康的人呢？还是天天在焦虑和恐慌中过日子？你是从容应对人生的难题和规划呢？还是做一个对自己和家庭未来不负责任的逃兵？摆脱月光烦恼，享受惬意人生，从现在做起！
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