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2017
2017年已经到来，不管2016年你是吃土、月光还是丰衣足食都已经成为过去，新的一年就应该有新的展望和新的目标，用新的姿态去迎接新的生活。
如果不是富二代，那么我们每个人都一样，初出茅庐、要开始从无到有的积累，但事实证明，开始总是异常的艰难。那么，在我们逐步积累的过程中究竟是哪些因素阻碍了脚步呢？
一、攒不下钱
初出茅庐的上班族成为“月光族”的原因无非以下三种：
赚得不多，储蓄更少；预期太好，享受太早；没有规划，花钱随兴。花钱没计划，小钱不算计，在收入有限的情况下往往是既没有得到奢侈的享受，也没有存下资本，钱莫名其妙就花完了。
二、错误判断花钱时机
人一生要花的钱也是有规律的，这个规律告诉我们的就是：花钱不能花到人还在，钱没了的境界。
因为一生的支出规律是基本可以模拟的，我们的第一个支出高峰期应该是30岁～35岁，成家立室；第二个高峰期是50岁左右，上有老下有小，孩子外出求学、父母进入老年；第三个高峰则是漫长的养老考验。
在不适合的时机早早的消耗掉自己的所得甚至是提前消耗所得都会造成到了真正该花钱的时机却没钱可花的尴尬境地，这时候提高生活质量就根本无从谈起。
三、年轻人不懂的花钱法则
需要什么买什么，目不斜视法，不要走走逛逛、浪费时间又消磨金钱；
为健康和快乐花钱，回报比花在服饰和美容上的更高；
别太早为享受花钱，吃点儿苦、绕点儿道以后才能把钱花到刀刃上；
花钱买资产，别买折旧，生命值只有3个月的东西那就等三个月后再做决定；
不要根据经济环境花钱。大环境好就敢花钱、敢负债，美国人民已经拿他们的人生证明了这经验不好用。
四、如果你是靠工资发家，就要懂得逃避误区
工资规划要趁早
无论你是月入10W的高薪族还是每月2K的职场菜鸟，工资规划都非常必要，而且一定要早下手。
通常我们在做收支规划（工资规划）的时候主要是参考“4321定律”，即可将年收入的40%用于供房和其他投资，30%用于生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。但是对大多数的职场小白领来说，“4321定律”或许暂时还难以付诸实践，那么此时，我们需要坚决执行的两条守则是：再苦也要坚持存钱、再难也要有份保险。除此之外，房租和各种消费占月收入的比重都是需要我们灵活掌握、不断优化的。
另外，在做具体的工资规划之前，我们一定要对自己的财务状况有清晰的了解，这其中包括每个月的收支情况、每年的收支情况、资产现状以及投资现状。养成记账的习惯会帮助你更好的进行分析。其中的要素可以包括：储蓄、口粮、日常花销、信用卡债务、应酬开支、扮美费用、房租或房贷、保险以及投资。
套现投资全是坑
首先，，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。通俗的说，就是你不是正常刷卡获取的商品或服务，而是通过刷卡获取了一定的现金。
这样的套现方式只会给你带来不尽的危害。例如支付高额手续费、信用受损甚至被封卡、投资失败，还不上卡债，甚至于在无意中接触到非法套现或者套现情节严重时就有可能面临法律的制裁。所以我们应当科学投资，远离非法套现！
知识普及
具体法律规定如下：“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；
数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或没收财产。”
投资一定要用闲钱！闲钱！闲钱！
国外有关研究表明，投资收益中85%-95%来自于资产配置，而产品选择、时机选择的贡献非常小。所谓资产配置无非就是关于钱的分配。把钱按用途特性分成几个部分，对应着来处置。
第一步，首先留出“没商量的钱”，即应急备用金（通常为3-6个月生活费）；
第二步，明确待定用途的钱和纯闲钱；
第三步，后续追踪，效果评估；
第四步，根据评估结果对配置进行调整。
总之，资产配置就是在“不耽误正常生活”和“尽可能赚得多一些”之间不断寻求平衡。资产配置不是个一劳永逸的事，勤奋、冷静、敏感的人往往能更好的达成目标。
（图文均摘自网络，仅供信息分享）
文 | 网络
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