理财高手一般都是在摸爬滚打之中成长起来的，走的路和跌的跟头多了才能知道那条路最适合自己。很多人在理财之前都会陷入一种“想当然”的思维当中，等到自己亲身体会之后才发现事实原来不像自己想的那样。
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Hey，美妞们~
昨天有位美妞在微信上咨询小姐姐：我只有两万元，如何理财？
美妞的大概情况是：
今年24岁，大学毕业，工作签的是二线城市某省会城市的中学老师，年收入大概六七万元，毕业的时候兜里还有两万元存款（小手补白：没有深入了解钱哪儿来的，不论爹妈给的，还是赚外快的，都给个赞），想让这两万块保值，并且增值。
她没有理财经验，相关理财知识也比较匮乏。预计工作后月开支1500元，近期没有购房、买车或旅游的大额消费计划。
小姐姐给她的建议是买合规平台的P2P理财产品，主要基于以下几点考虑：
1、在实现财务自由尤其是赚得第一桶金之前，稳健最为重要。稳健理财，稳健投资，稳健收益，因此首先可以排除股票、基金类风险较大产品投资。P2P红利期虽然已经过去了，综合收益率从2013年的24%，逐年下滑至今天的11.24%，但是纵观当下低门槛、固定收益率类理财产品，还是相当不错。
金融学上有所谓72法则，用作估计将投资倍增所需的时间，反映出的是复利的结果。计算所需时间时，把与所应用的法则的相应数字，除以预料增长率即可。例如：假设最初投资金额为2万元，复息年利率11.24%，利用“72法则”，将72除以11.24（增长率），得6.41，即需约6.41年时间，投资金额滚存至4万元（两倍于2万元）。
鉴于近几年P2P行业整体收益率都在逐步下降，各家平台每年都要发布若干次降息公告，所以建议她在购买P2P的时候还需要注意，选择靠谱的平台，尽可能选择周期较长、先息后本或到期还本还息的项目购买，以利于锁定收益。
2、鉴于她今后的工作和收入都比较稳定，开销也较为稳定，且近期没有大额消费计划，因此对这2万元的流动性比较没有要求，因此可以剔除余额宝类活期理财产品。
分两种情况，一是余额宝、理财通类货币基金产品，安全性当然是没有任何问题，但是收益率已经从刚上线时候的7%-8%下降到了今天的2%-3%，低得没朋友，本金翻番需要24-36年时间，这类产品更加适合于对于流动性要求较高的资金，比如小盆友工作后发来的工资，可以及时购买这类理财产品，生活开销需要一点提现一点即可。
另外一种情况是有一些规模和影响力都还稍欠的平台，推出的活期理财产品，收益率可以高达8%-10%，配置的产品五花八门，不明觉厉。小姐姐还是感觉这类产品存在较大的合规性风险，这类产品占比较高的平台，对流动性要求十分高，安全性小姐姐也不是十分看好。
3、其他黄金、外汇、原油等，因为有做空机制，存在较大不确定性，且对专业知识要求比较高，不适合没有相应知识储备的美妞们参与。
4、国债和银行存款，收益低到没朋友，朋友们，尤其是第一桶金都还没有赚到的朋友，不建议考虑。但是若是月光族控制不住花销的，银行定期或者交与爸妈手里，是一个很好的办法。
同时我还给她几点建议：
1、工作之余，恶补相关理财知识，可以系统性学习相关专业知识，投资理财是个人行为，任何老师都不如“我是老师”踏实。
2、理财要趁早，越早越好，永远不要嫌弃本金少、获利少。拿你现在的2万元算，假设6.41年可以翻一番，28岁时你就有了4万元；三十四五岁的时候就有了8万元；41岁时就有了16万元；四十七八岁时就有了32万元；54岁时就有了64万元；60岁时就有了128万元。复利的力量是无穷的。
3、一定要选择靠谱的P2P平台，保住本金比什么都重要。观察君和小手不能告诉你什么平台靠谱，但是可以告诉你什么平台不靠谱。
「 理财路上的几大致命陷阱！」
1：眼界狭隘，轻视理财
收入有两种方式，分别为工资收入和投资收入。
即被动和主动。在理论上，想要赚到更多钱，无疑要从工资和投资两方面入手。
要知道，理财是习惯更是一种机遇，机遇是需要时刻关注的。不分有钱没钱，有钱的人需要理财来变的更有钱，没钱的人则需要理财来摆脱经济困境。每个人都应当学会通过投资理财来增收和改变生活状态。
2：将省钱抠门等同于理财
理财是在保障正常生活开支的基础上，通过从开源和节流两方面入手来实现的。理财也需注重投资获益，一味地节省并不是正确意义上的理财，反而是将理财片面化理解了。
3：刻板运用各种“理财法则”
在投资理财中，很多人都会犯这样一个错误，那就是在没有仔细分析自身财务状况的基础上，盲目地套用理财专家们总结出来的理财法则。比如说，在家庭理财上，很多老实人将“4321法则”、“72法则”等奉为金科玉律。只有对自身的财务状况有充分的了解，才能制定最为适合的投资理财方案，才能在投资中赚到钱。
4：天生胆小，不敢负债
学会负债也是理财的一种方式。之前小姐姐写过一篇《恋爱先生》，告诉大家，适度负债是非常可取的。（《恋爱先生》有钱到让人害怕！月薪1万5的北漂买了30万的车！傻！）
可以看到，适度负债一方面是：降息通道中跟银行借钱更划算，手握流动资金可以通过理财增收。另一方面想要全额买房买车，就得长时间储蓄积累资金，而这样则会导致手上可用于投资的资金减少和获益机会流失。
5：“盲”理财，容易被忽悠
盲目的理财容易导致投资风险飙高，组合不合理。做投资的前提是自己要了解这个理财项目。
6：宁愿穷也不冒险
很多人都认为银行是资金最为安全可靠的去处，除了银行，最多再加上国债，不信任其他的理财方式。对于他们而言，投资就意味着风险，因此，他们宁愿穷，也不愿意冒险。而事实上，这种思维是错误的。在通货膨胀、的影响下，银行也不见得就是最好的选择。其次，其他的理财方式不一定都是高风险和不安全的。
7：好面子，不会提加薪
不知道如何与老板谈加薪问题，经常几年下来，工资变动小不说，职位也总是原地踏步。这样的表现，导致他们不仅没有投资收入，连工资收入也上升空间不大，当然也没有什么赚大钱的可能了。
8：认为保险没什么用
保险作为一种 “以小博大”的长远投资，在关键时候能减轻很大的经济压力。它有购买必要，但是需要大家根据个人和家庭的实际情况出发进行数量和种类的选择。
理财是一种需要懂得根据实际情况不断变化的活动，需要我们保持机智的头脑。
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来源：她当家（tadangjia）整合自刘一手，网络
图片来自网络
本期编辑：白白
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