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层次越低的人,越不懂得财商教育的重要性

2022-05-27 04:00:06

中国年轻一代缺乏财商,导致“四大家族”产生,分别是卡奴族、房奴族、月光族、啃老族。


作者:黄安安(富书签约作者),:FranklinReadingClub),经授权发布


压岁钱,财商教育的起点


这几天陪先生回老家过年,竟因为孩子们的压岁钱感慨良多。


正月初一早上,长辈们先后给孩子们派发红包。


两个外甥女转身就把红包交给妈妈,我家姑姑也很自然地接过放进钱包。


我问外甥女:“你每年的红包都这样交给妈妈?”


孩子点点头,回答得理所当然:“是啊,妈妈说要交学费。”


姑姑在一旁搭腔:“哎呀,孩子懂啥钱不钱,收上来最安全,反正平日里要什么都给买。”


我转头问外甥女:“孩子,假如你现在很想买一套漂亮的连衣裙,但是妈妈不让买,你怎么办?”


她两手一摊:“凉办。我妈可抠了,每个月只给我5块钱零花,我买个笔记本就没了。她不同意的东西,我甭想买得到。”


姑姑马上瞪了她一眼。


我笑道:“舅妈给你一个存钱罐,你以后拿到了零花钱就存起来。比如这个月的5块钱,你花了2块钱,剩下3块钱继续放在罐子里。对不对?如果每个月都能存3块钱,一年后,你就有多少钱?”


外甥女马上答:“哇,36块钱!可以去看场迪士尼电影,好棒!”


我点点头,让她去拿个本子。


我翻开本子,在页面中间划了一条线,左边写上“消费”,右边写上“储蓄”,对外甥女说:“这个本子放在储蓄罐旁边,你从罐子里拿了钱,就记在左边,剩下多少钱,记在右边。这样子,你就知道自己每个月把钱花到哪儿去了。现在很流行的财商意识,说的就是这个。”


外甥女下意识地重复:“财商意识?”


我答道:


是啊,财商就是你和金钱打交道的能力。你用储蓄罐和记账本,渐渐能学会怎样管理你手头上的零花钱,你会很在意自己每一笔花出去的和剩下的钱。就不会像以前那样,钱花到哪儿去了,不知道;钱剩下多少,没多少。要用钱怎么办?找妈妈,妈妈不同意,凉办,完蛋。对吧?


外甥女被我逗乐了:“对对对,从现在开始,我决定要管好自己的钱了!”


那两天,我看着孩子们拿了红包,要不交给父母,要不拿着钱去买乱七八糟的玩具、烟火棒,都忍不住要和他们讨论一番。


让我感慨的是,层次越低的人,越不懂得财商教育的重要性。


工作关系的原因,我平时接触的高净值客户,打小就开始培养孩子的财商意识,没有一个例外。


就算面对自己4岁的孩子,我也尝试在生活点滴中培养她的财商。


她会背的第一首古诗,是“谁知盘中餐,粒粒皆先苦”,我会让她把碗里的饭尽量吃完;带她去市场,我会告诉她,菜不用买很多,够吃就好,吃完再买。


这是“不浪费”概念的渗透,带她去超市,结账时我会特地提醒:“看,妈妈把钱给阿姨,阿姨才能把东西给我们。”


现在出门前,小人儿还会问我:“妈妈,你带钱了吗?”,她已经明白“买卖是一种交易”,她以前经常问我,爸爸妈妈为什么总是要去上班?


我便带她去公司,观察我的办公环境,告诉她:“因为妈妈通过上班干活,才能够赚到钱,去买很多东西。”


她也理解了“劳动才有收获”是怎么一回事,还会安慰哭泣的小朋友:“爸爸妈妈上班才能挣钱,所以我们要在幼儿园乖乖的。”被老师称赞不已。


所以,财商教育并不需要多高深的专业知识,一年一度的压岁钱,也可以是孩子财商教育的起点。


《富爸爸穷爸爸》一书的作者罗伯特·清崎对财商的阐述是:


  • 财商,是一个人与金钱打交道的能力,是理财的智慧。


其主要包括两方面:正确认识金钱及其规律的能力,正确使用金钱的能力。


目前,财商已成为与智商情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。


财商教育让孩子从小认识、理解、使用、管理和创造财富,帮助孩子建立一整套面对物质生活的人生观、世界观和价值观。


所以,财商教育不仅与财富有关,更是孩子人格培养的重要部分。


良好的财商意识,让股神受益终生


股神巴菲特曾多次在公开场合提及财商教育。


有一次,媒体记者问他:“您认为孩子几岁时,父母可以跟他们讲金钱和投资?

他回答道:


越早越好。


比如让他们知道玩具的价格,理解存钱的意义。既然孩子的生活离不开金钱,为什么不尽早培养他们良好的理财习惯呢?


我很感激我的父亲,我幼时从他身上学到如何拥有正确的金钱观。存钱是他教我的非常重要的课程。


巴菲特从小到大做过很多生意,他赚到第一笔钱时候,年仅6岁。


那时他们全家去旅游,巴菲特从妈妈那里拿25美分买了六瓶可乐,然后再把这些可乐以翻倍的价格全部卖掉。


自此之后,股神开启了赚钱之路。


9岁,他会去高尔夫球场上去寻找用过的但可以再用的高尔夫球,出售给邻居来赚钱, 14岁,他拿自己积攒的1200美元,从父亲手里买了一块40英亩的农场,当上小地主。


读高中时,他和朋友买了几台旧弹子球机,放到理发店,按小时收费,收入和理发店老板五五分成……


八十多岁的股神至今仍记得他幼年卖口香糖得到的经验:“口香糖只能整包卖,不能拆开卖。一次要做5美分的生意,不能只盯着1美分的生意。要赚大钱,不能只赚小钱。”


当他通过投资可口可乐股票,大赚100亿美元之后,也回忆起童年的经历:


我从1936年开始批发可口可乐,卖给周围的邻居们。在我跑来跑去的过程中,我观察到它对消费者非同寻常的吸引力及其中蕴藏的巨大商机。


今时今日,巴菲特取得的巨大成功,离不开自小培养的财商意识。这让他历经金融风雨,眼光精准,心无旁骛。

 

匮乏的财商意识,将大学生逼上绝路


前阵子我去拜访业内一位前辈,也听他讲起财商,颇为有趣。


他说:“中国年轻一代缺乏财商,导致‘四大家族’产生,分别是卡奴族、房奴族、月光族、啃老族。


在座的人哈哈大笑,前辈却正色道:“财商教育,要从娃娃抓起。财商缺失,后果严重。”


我想起了去年触目惊心的校园贷。


女大学生校园贷款打“裸条”、河南大学生因校园贷被逼死、迷恋的大学生因无法偿还校园贷选择跳楼……


这些芳华正茂的孩子,本应是象牙塔里的无忧少年人,却因为财商匮乏,不明白校园贷的风险,不知道怎样建立正确的消费观,被硬生生逼上了绝路。


那时候看着媒体上各种《大学生亟需恶补财商教育》之类的标题,作为一名投资者教育讲师,我的心像被揪住一样疼。


  • 财商教育并不复杂,未雨绸缪,总好过亡羊补牢。更可怕的是,恍然大悟,为时已晚。


孩子们的财商意识,在日常生活里培养


在超市里,给孩子指出基本的必需品,例如食物和调料,然后让孩子说出他想要却不是必需的物品。


比如,孩子会说布娃娃、糖果、水枪等。如果他回答正确,给他适当的鼓励。


借此机会,告诉孩子,家里平时怎样决定什么要买,什么可以不买。


也请孩子参与消费决策,向他解释,为什么你会选择A产品,而不是B产品。听听孩子的意见,问他是否认同你。


和孩子说,在购买之前,问一问自己:我真的需要这个吗?我选择哪一个商品更重要,买曲奇饼干还是新鲜水果?买可乐还是牛奶?买纸巾还是彩带?


这一步,让孩子渐渐明白什么对他来说是需要的,什么是想要的,理性的消费观会在潜移默化中形成。

 

我的客户王总是一位成功的企业家,他对孩子的财商培养,从借钱开始。


王总每年都会在春节后陪孩子清点压岁钱,然后向他借1000元,约定每月1日,王总必须支付孩子20元利息,为期一年,到期后本金全数归还。


为表郑重,王总还特地与孩子签订了借款协议,并由“第三方”——王总的夫人在场见证。


王总说,孩子很喜欢这个形式,也由此知道了金钱是流动的,流动起来能产生收益,钱会生小钱。而且,借钱必须签订协议,不是口头说说就行。


这一步,让孩子真正感受到金钱的流动性带来的收益,培养他对理财的兴趣。王总说,比让孩子去银行开个帐户什么的更实际,他现在收到利息后会给自己记账了。

 

世界上最有智慧的犹太人,在儿童财商教育上也做足了功夫。


犹太人会告诉孩子:想做飞机模型,需要那些材料,大概需要多少钱,现在手头上有多少钱,不够的话怎么办,该采取什么措施,才能达成心愿?


想吃美味的食物,需要准备哪些食材,哪些人可以帮你一起制作、你准备怎么烹调,才能如愿吃上美食?


这是犹太教育的核心:延时满足。


延期满足自己的欲望,以追求自己未来更大的回报。背后蕴含的是目标-资源-计划-行动-实现这一套标准的财务流程。


不妨问问孩子,拿到了压岁钱,有没有特别想买的东西?如果有,他准备如何使用这笔钱,听听他的规划。


这一步,正确的理财观已经可以从简单的小活动中窥见雏形:如何盘点现有的资源,做出合理的规划,从而制定合适的理财目标,达成自己的愿望。

 

财商教育教会孩子的不仅是用钱这点事儿,它是对孩子一生有用的能力,帮助孩子建立正确的金钱观和价值观,也让他们学习规划梦想、管理人生。


它从生活中来,也到生活中去,如春风化雨般滋养孩子。


  • 你的红包里,藏着财商教育的契机,这是个美好的开始。

 

本文图片来源于网络

作者简介:黄安安,富书签约作者,85后,广东人,白天金融狗,晚上文艺女,大学中文系毕业,坚信此生与文字结缘是幸福,写作是一场深刻的疗愈,愿你我都得以救赎,简书@沁湖边的花儿。:FranklinReadingClub),百万新中产生活学院

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